Se você tem um sonho, nós temos o caminho.
Dúvidas frequentes
Consórcio é a modalidade de compra baseada na união de pessoas, físicas ou jurídicas, em grupos, com a finalidade de formar poupança para a aquisição de bens móveis, imóveis ou serviços.
Ou seja, um produto feito para quem está planejando a compra de uma casa, um carro ou até fazer uma reforma e busca as melhores condições de pagamento. Na modalidade consórcio não é necessário entrada e o produto não tem juros, apenas a taxa de administração e o melhor, todo mês dentro deste grupo de pessoas alguém é contemplado e pode usar o valor total do crédito para comprar o bem.
Imóveis, automóveis, motos (também para motos elétricas), veículos pesados, construção/reforma e serviços.
Todo mês é feita uma reunião chamada Assembleia. Ela acontece virtualmente, ou seja, você não precisa ir para algum lugar para participar. É nela que alguns membros do grupo são escolhidos, por sorteio ou lance, para receber a carta de crédito e comprar o bem que estava buscando.
Para saber a data e os resultados da assembleia do seu grupo, basta consultar o menu do Consórcio da plataforma do banco escolhido.
Site
Faça uma simulação através do siteMy Home Finance clicando em “tenho interesse” no campo de consórcio.
Telefone
Ligue para falar com um dos nossos especialistas pelo telefone 21 99948-5274.
Nos chame via whatsapp.
A Taxa de Administração é um valor pago pelo consorciado com objetivo de remunerar a Administradora pela formação, organização e administração do Grupo de Consórcio.
Este valor é calculado a partir da aplicação de um percentual variável sobre o valor do crédito, e sua cobrança será diluída nas parcelas do contrato. O percentual utilizado para o cálculo e o respectivo valor da Taxa de Administração do seu consórcio estão indicados nos documentos da contratação.
A cobrança do valor total correspondente à Taxa de Administração será diluída nas parcelas do seu Consórcio.
Fique ligado! A Administradora poderá cobrar, a título de antecipação de taxa de administração, o valor referente ao pagamento de despesas imediatas vinculadas à venda de cotas de grupo de consórcio, assim, as primeiras parcelas do consórcio podem ser maiores porque a antecipação pode ser cobrada em percentuais desiguais, mas não se preocupe, a soma dos percentuais cobrados à título de antecipação estará sempre limitado ao percentual total, indicado nos documentos da contratação.
Qualquer participante do grupo pode fazer uma oferta maior do que as parcelas para tentar antecipar o uso da carta de crédito. Se mais de um participante fizer algum lance, o ganhador será o de percentual mais próximo ao valor total da carta de crédito e as taxas. Você só consegue fazer a oferta até às 20h do dia útil anterior ao da assembleia, ok?
Você pode escolher entre diminuir o valor das parcelas ou o prazo de pagamento estipulado.
Se você for o ganhador no sorteio, sua carta de crédito no valor total estará disponível para a compra do bem.
Pode ser ofertado como lance algum dinheiro que tenha guardado. Fique sempre atento ao prazo de pagamento do lance e das taxas de serviço caso a sua oferta seja a vencedora, para que seja concluída a sua contemplação, pois se não houver o pagamento ou estiver fora do prazo, você será descontemplado e voltará a participar das assembleias mensais.
Com parte da carta: você pode oferecer até 30% do valor da carta de crédito. O valor ofertado, caso você seja contemplado, será abatido do total da carta.
Com recursos do FGTS (apenas para carta de imóvel): você pode usar seu FGTS para dar um lance e tentar adiantar sua carta de crédito. Para utilizar esse recurso você precisa estar de acordo com as regras da Caixa Econômica Federal. Lembre-se: caso o seu lance não seja pago por conta de insuficiência de recursos do FGTS, sua contemplação será cancelada.
Você receberá uma carta e um e-mail avisando sobre a contemplação. Se você foi contemplado por lance, vamos mandar também um telegrama.
Fique atento ao prazo de pagamento do lance e tarifas de serviços para a conclusão da sua contemplação. Caso o pagamento não ocorra ou seja feito fora do prazo, você será descontemplado e voltará a participar das assembleias mensais normalmente.
Nessa etapa você passará por uma nova análise de crédito e deve realizar o pagamento da tarifa para os serviços de faturamento de veículos (no seu acesso do consórcio terá a link da planilha).
Após o preenchimento e envio dos documentos necessários, caso esteja tudo certo, o pagamento é liberado.
As parcelas servem para pagar o valor do carro ou da casa que você quer comprar. O valor das parcelas é composto pelo seguinte:
- Fundo comum: é o valor usado para comprar o carro ou a casa.
- Fundo reserva: Valor que servirá para o pagamento de despesas imprevistas, como inadimplência ou cancelamento de alguns clientes. Caso não seja utilizado, esse valor será devolvido no encerramento do grupo. Esse fundo garante a segurança do grupo, ou seja, que ao menos uma pessoa por mês consiga comprar a casa ou o carro que deseja.
- Taxa de administração: é o valor pago para que a administradora de consorcio faça a gestão dos grupos, assembleias, contemplações.
- Seguro (opcional): Se você quiser, pode contratar um seguro prestamista que quita as parcelas restantes no caso de morte ou invalidez permanente total por acidente. Ao escolher esta opção, o valor do seguro entra na composição das parcelas.
As parcelas são para pagar o bem que você escolheu comprar. Nas parcelas estão também o pagamento de fundo comum, fundo de reserva, taxa administrativa e seguro (caso deseje contratar).
Fundo comum: é o valor para comprar o bem escolhido na carta de crédito.
Fundo de reserva: para despesas imprevistas, tais como: inadimplência ou cancelamento de algum integrante do grupo. Caso não ocorra essa despesa, o valor do fundo de reserva será devolvido no encerramento do grupo.
Taxa administrativa: são taxas pagas para que a administradora do consórcio cuide da formação, organização e administração do grupo.
Seguro: é um serviço opcional que quita as parcelas restantes do consórcio em casos de morte ou invalidez total por acidente. Ao adquirir o seguro no seu contrato o valor entrará nas parcelas.
Assim que o grupo chega ao fim, o dinheiro que sobra no fundo reserva é distribuído entre os membros ativos. O depósito é feito na conta corrente de sua titularidade indicada no momento da contratação.
Por isso é muito importante garantir que seus dados bancários e cadastrais estejam sempre atualizados.
Enfim o grupo terminou e o dinheiro que sobrou do fundo de reserva será dividido entre as pessoas ativas, através de depósito na conta corrente indicada na contratação do consórcio.
Sempre verifique se seus dados bancários estão atualizados para garantir que o depósito seja feito com sucesso.
Para garantir o seu poder compra, as parcelas do consórcio são ajustadas de acordo com o valor de mercado do carro ou da casa que você quer comprar.
Nas cartas de imóvel, esse ajuste acontece uma vez por ano, com base no INCC (Índice Nacional de Custo de Construção).
Nas cartas de veículo, o ajuste é mensal. As cartas que tiverem como referência um carro da marca Fiat vão seguir a tabela da própria montadora, enquanto outras marcas terão como base o valor da tabela FIPE (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas).
Ocorrem reajustes de acordo com o valor de mercado do bem que você deseja comprar. Sendo:
Cartas de imóvel: os reajustes acontecem uma vez ao ano, de acordo com o INCC (Índice Nacional de Custo de Construção).
Cartas de automóvel: os reajustes acontecem mensalmente. As marcas têm como base o valor da tabela FIPE (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas), exceto a marca Fiat, que segue a tabela própria.
Antes de cancelar seu consórcio você pode analisar se alguma das nossas alternativas são mais interessantes. Você pode fazer a Cessão da cota, que é vender para uma outra pessoa que tenha interesse ou reduzir o valor da carta. Você pode fazer isso pela Central de Atendimento.
Se você estiver pensando em cancelar um consórcio, sugiro que valide algumas alternativas que temos.
Você pode fazer uma cessão da cota, que é vender o produto para outra pessoa que tenha interesse em adquirir a carta ou até mesmo reduzir o valor da carta, entrando em contato e falando com um de nossos especialistas.
Caso realmente queira ou precise cancelar o consórcio, você precisará entrar em contato com a sua administradora.
Se você saiu do seu grupo de consórcio antes dele chegar ao fim, você receberá um percentual do fundo comum pago sobre o valor do bem atualizado, descontado o valor da multa. Você pode receber esse valor por meio dos sorteios mensais de desistentes do consórcio ou após o encerramento do seu grupo. O valor será depositado na conta corrente de sua titularidade indicada no momento da contratação. Se você se arrependeu de cancelar, pode reativar sua cota após um ano e os valores do período não pago serão recalculados nas parcelas restantes.
Caso ocorra o cancelamento do consórcio, você receberá o percentual do fundo comum (vide fundo comum) pago sobre o valor do bem atualizado. Ocorrerá desconto da multa rescisória.
O valor pode ser recebido após o encerramento do seu grupo ou por meio dos sorteios mensais nas Assembleias e as será depositado na conta corrente do titular do contrato.
Não se preocupe. Você pode reativar sua cota após um ano e os valores do período não pago serão recalculados para as parcelas restantes.
O Empréstimo com Garantia de Imóvel ou Home Equity é uma linha de crédito que consiste na utilização de imóveis como garantia de pagamento para a liberação de crédito. É a solução para quem busca ajuda financeira à longo prazo de maneira totalmente segura. A modalidade oferece a menor taxa de juros de empréstimo do mercado financeiro.
Sim, qualquer pessoa que tenha um imóvel residencial ou comercial que possa ser utilizado como garantia. Para isso, todos os solicitantes do Empréstimo com Garantia de Imóvel My Home Finance passam por uma avaliação de crédito.
São aceitos imóveis residenciais, comerciais e mistos. Antes de o imóvel ser aprovado para a operação, é necessário que passe por uma avaliação técnica, considerando alguns parâmetros de vistoria.
A My Home Finance aceita a inclusão de terceiros (mesmo sem vínculo familiar) no contrato tanto para compor renda quanto para a alienação do imóvel a ser dado em garantia. Logo, esta terceira parte também assinará o contrato.
Checklist de documentação para fazer o empréstimo com garantia de imóvel:
• RG;
• CPF;
• Matrícula do Imóvel;
• Comprovante de endereço;
• Declaração de IR do período atual;
• Certidão de estado civil, nascimento ou casamento;
• Holerite (ou qualquer documento de comprovação de renda).
Faça uma simulação do seu Empréstimo com Garantia de Imóvel na My Home Finance, preencha os dados do formulário e um especialista da My Home Finance entrará em contato com uma proposta personalizada para você.
1. Simulação de crédito
Simule o seu empréstimo em nosso Simulador de Crédito preenchendo e enviando o formulário com as informações necessárias.
2. Análise de perfil
A análise de perfil é realizada a partir do seu formulário, para que possamos oferecer a melhor solução de crédito para você.
3. Análise do Imóvel
A partir da análise do seu perfil, o seu imóvel sugerido como garantia será avaliado.
4. Assinatura e aprovação
Com tudo aprovado, enviaremos o seu contrato para assinatura.
5. Liberação do empréstimo
Sim. Nesse caso o valor que você irá solicitar como empréstimo somado ao saldo devedor do seu financiamento, poderá alcançar até 60% do valor de avaliação do seu imóvel, conforme determinado na resolução nº 4.271, de 30 de setembro de 2013.
Sim, o imóvel que será dado como garantia pode ser o seu imóvel de residência ou até mesmo um imóvel que esteja locado para terceiros.
A Resolução nº 4.271, de 30 de setembro de 2013, determina que o valor de empréstimo poderá alcançar até 60% do valor da avaliação da garantia. Dessa forma, o valor máximo que você poderá solicitar é diretamente vinculado ao valor de avaliação do seu imóvel.
O prazo máximo é de 20 anos, com a possibilidade de carência de até 12 meses para pagamento da primeira parcela.
Importante lembrar que cada administradoras de Consórcio tem as suas próprias políticas de crédito. Essas regras podem variar em critérios como: análise de perfil do cliente, comprovação de renda, tipo de garantia solicitada e prazos de aprovação.
Além disso, é importante destacar que essas informações podem sofrer alterações de acordo com as normas do Banco Central e com as próprias atualizações de cada instituição financeira.
Por isso, para trazer informações detalhadas e assertivas, fazemos a consulta interna junto a cada banco/administradora de acordo com o perfil e a operação em análise. Assim, garantimos segurança, transparência e eficiência em todo o processo.
